Как добраться из аэропорта Франкфурта-на-Майне до центра города

Viatores

Общественный транспорт Франкфурта

КАК ДОБРАТЬСЯ ИЗ АЭРОПОРТОВ ФРАНКФУРТА ДО ЦЕНТРА ГОРОДА

Международный аэропорт Франкфурт-на-Майне

Крупнейший аэропорт в Германии, по количеству пассажиров он занимает третье место в Европе, после лондонского Хитроу и парижского Шарль-де-Голль. По грузоперевозкам занимает второе место в Европе, уступая опять же парижскому Шарль-де-Голль. Аэропорт имеет 2 больших (Терминал 1, Терминал 2) терминала и 1 маленький (VIP). От первого терминала до второго можно добраться по монорельсовой дороге внутри здания Skyline или на бесплатном автобусе-шаттле, отходящем каждые 10 минут от стоянки.

Для того чтобы не заблудиться и не запутаться, вы можете изучать официальный сайт аэропорта, на котором очень подробно описана вся информация и есть карта. Из аэропорта до центра Франкфурта можно добраться несколькими способами:

На электричке

С аэропортом соединены две станции вокзала. Flughafen Regionalbahnhof (пригородный) находится в терминале 1, этаж 0, зал В, отсюда в центр города круглосуточно отправляются поезда линий S9 и S8. Чтобы доехать до центра Вам нужны поезда, которые отправляются в сторону Hanau или Offenbach Ost (это важно знать, так как поезда прибывают на одни и те же платформы и отличить их можно только по направлению). Центральными станциями во Франкфурте являются Hauptbahnhof и Hauptwache. Интервал движения 10-15 минут. Билеты можно купить в DB TravelCenter (Reisezentrum) в Терминале 1, зал B (с 7:00 до 22:00) или же в билетных автоматах Терминала 1 (круглосуточно). Стоит отметить, что автоматы не принимают к оплате карты Visa и MasterCard, только Maestro, а также купюры номинала выше 10 €. На помощь придут обменные пункты, которых достаточно в терминале и в которых можно разменять крупные купюры. Стоимость проезда – 4,65 € Посмотреть актуальные цены и маршруты вы можете здесь.

С вокзала Fernbahnhof отправляются поезда дальнего следования ICE и IC, он расположен в терминале AIRail, сектор T. Посадка на поезда осуществляется с платформ 4-7.

Скачать карту железнодорожной сети (на немецком) можно здесь. Для получения дополнительной информации, вы можете посетить сайт www.rmv.de

На автобусе

Из Терминала 1 до Франкфурта идут автобусы: 77, 72, 72, 58, 62, 61. Существуют и ночные рейсы: N81, N7. Остановки автобусов и их направление наглядно представлены на этой карте. Стоимость проезда – 4,35 €.

! На все виды общественного транспорта действует единая система билетов и проездных. Их можно приобрести в автоматических кассах Fahrscheine (на станциях и остановках), у водителей автобусов, в обычных билетных кассах (принадлежащих RMV), в некоторых газетных киосках (с логотипом RMV), а также в информационно-туристических центрах Verkehrsinsel. После покупки проездной следует прокомпостировать в специальном автомате (Entwerter), иначе билет будет признан недействительным и в случае проверки, а с этим здесь строго, вам грозит штраф в 40 €. Обратите внимание на то, в электричках (S-Bahnen), метро (U-Bahnen) и трамваях (Strassenbahnen) продажа билетов не производится.

Такси

До центра Франкфурта можно добраться на такси приблизительно за 25-30 €.

Аэропорт Франкфурт-Хан (Frankfurt — Hahn (HHN))

Находится в 120 км от международного аэропорта Франкфурта и специализируется в основном на лоукостерах.

Путь от аэропорта Франкфурт-Хан до центра Франкфурта-на-Майне займет 1 час 45 мин, остановка автобуса — у входа в здание Терминала. Во Франкфурт-на-Майне остановка «RYNAIR/Bohr» расположена с южной стороны Главного вокзала (Hauptbahnhof). Билеты можно приобрести у водителя автобуса или забронировать на сайте перевозчика, стоимость — 15 € при посадке и 14 €, если покупать билет онлайн.

Аэропорт Франкфурт-Эгельсбах (Flugplatz Frankfurt-Egelsbach)

Находится всего в 4 км от аэропорта Франкфурта-на-Майне и специализируется на частной и спортивной авиации.

ОБЩЕСТВЕННЫЙ ТРАНСПОРТ ФРАНКФУРТА

Городской общественный транспорт во Франкфурте представлен: метро, автобусами, трамваями, электричками и паромами.

Стоимость билетов на общественный транспорт во Франкфурте в основном зависит количества пересеченных по пути зон, вне зависимости от совершенных пересадок. Билеты на общественный транспорт во Франкфурте делятся на несколько видов. Наиболее популярные виды билетов включают в себя: билет на одну поездку Einzelfahrtkarte (стоимость от 2,80 €) , билет на короткую поездку Kurzstreckefahrkarte (стоимость 1,80 €, такая карта покупается, когда маршрут не больше 2 километров, обычно это 1-2 станции), дневной билет Tageskarte (стоимость от 7 €), недельный билет Wochenkarte (стоимость от 24,90 €). Очень удобная карта с тарифами на 2019 год есть на официальном сайте VGF. Не пугайтесь сложных названий и разнообразия зон, вы всегда сможете рассчитать стоимость вашей поездки на любом виде транспорта с помощью планировщика маршрутов на официальном сайте.

Также существуют одинарные и групповые проездные билеты – Hessenticket и Rheinland-Pfalz-Ticket, рассчитанные на пользование общественным транспортом не только во Франкфурте, но и на территории всей области (федеральной земли), куда входит город. Проездной «Франкфуртская карта» или Frankfurter Tageskarte дает не только возможность пользоваться всем общественным транспортом Франкфурта без ограничений, но и купить билеты в популярные городские музеи за полцены. Если пассажир, купивший многоразовый билет, желает выехать за пределы указанной в нем зоне, ему потребуется приобрести дополнительный билет или Zuschlagfahrkarte.

Читайте также:
Португалия: какой пляж выбрать на побережье Алгарве

Метро

Франкфуртское метро (U-Bahn) состоит из 9 линий: 5 линий метрополитена (линии U1, U2, U3, U8, U9) и 4 линии скоростного подземного трамвая (линии U4, U5, U6, U7). Скоростной трамвай в ряде мест проходит под землей, в ряде мест обособлен от остального потока машин, а на линии U5 до сих пор сохраняется участок, где рельсы проложены на совмещенном полотне и высадка на двух «станциях» производится прямо на проезжую часть. В центральной части города все линии подземные, на окраине города линии выходят наружу, и поезда движутся по улицам города. Линии (уже наземные) выходят также за пределы Франкфурта в города Бад-Хомбург и Оберурзель. Часы работы: с 4.30 до 01.30. Интервал движения 7-12 минут. Стоимость 1 поездки в черте одной зоны — 2,80 €. Более подробную информацию смотрите на сайте управляющей компании VGF (Stadtwerke Verkehrsgesellschaft Frankfurt am Main mbH);

Городские электрички

Сеть городских электричек (S-Bahn) насчитывает 9 линий. Режим работы такой же, как и у поездов метро. Электрички и поезда метро часто ездят по одним и тем же путям и останавливаются на одних и тех же станциях, поэтому будьте внимательны. На всех платформах висят информационные табло, которые показывают поезд какой линии и в каком направлении прибывает на данный путь. Маршруты электричек отмечаются номерами: S1, S2 и так далее, аналогично отмечаются маршруты метро: U1, U2, U5. Интервал движения 7-12 минут. Просмотреть схему, рассчитать стоимость проезда, а также ознакомиться с расписанием движения электричек можно на сайте RMV;

Автобусы

Автобусы во Франкфурте играют второстепенную роль, в основном, соединяя отдаленные от метро (и электричек) районы города с ближайшими станциями. Продолжительные автобусные маршруты есть только в северной части города. В ночные часы с 01:30 до 03:30 утра ходят автобусы с префиксом N и дополняют работу трамваев и метро. Ознакомиться с работой ночных автобусов более подробно можно здесь;

Трамваи

Трамваи во Франкфурте ходят по двум основным и одной туристической (Ebbelwei-Expreß — Яблочный экспресс) линиям. Их система путей плотно интегрирована с наземными участками линий франкфуртского метро. Трамваи являются старейшим видом городского транспорта во Франкфурте. Первая трамвайная линия на конной тяге была запущена здесь еще в 1872 г. Трамвайная система Франкфурта обслуживает больше остановок, чем метро и пригородные электрички. Интервал движения 10 минут. Более подробную информацию смотрите на сайте управляющей компании VGF (Stadtwerke Verkehrsgesellschaft Frankfurt am Main mbH);

Такси

Все такси во Франкфурте оборудованы счетчиками и работают по общим тарифам. Тарифы такси во Франкфурте начинаются с суммы в 2,8 € за первые 5 км, далее за каждый км пути пассажир должен заплатить 1,75 €. Час ожидания стоит 25 €. Для расчета стоимости поездки на такси во Франкфурте можно воспользоваться этим сервисом.

Велосипеды

Во Франкфурте данный вид транспорта очень популярен. Чтобы насладиться достопримечательностями города в полной мере вы всегда можете взять велосипед напрокат. Самая популярная среди туристов фирма по велопрокату – NextBike. Стоимость проката велосипеда на целый день вам обойдется в 9 €. В центре города можно воспользоваться услугой велорикш, которые используют трехколесные велосипеды с прикрепленной кабиной для пассажиров. Для поддержания велосипедного движения создан городской портал (Radfahrportal), на котором можно получить всю информацию по велосипедному движению в городе. Каждую первую субботу месяца проводится велосипедный заезд «Критическая масса» (Kritische Masse), старт которого начинается у здания «Старой Оперы» в 2 часа дня.

Специально для вас мы подготовили материалы, которые вам пригодятся при планировании поездки во Франкфурт:

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или земельного участка. В этой статье будут рассмотрены некоторые аспекты ипотечных кредитов Польше на которые стоит обратить внимание прежде чем подписать контракт.

Какие бывают ипотечные кредиты? Как получит ипотечный кредит в Польше? Что влияет на ваш кредит? Почему низкий процент это не самое главное? Из чего состоит общая стоимость кредита? – Помимо всего прочего, эти вопросы будут рассмотрены в этой статье.

Первый взнос и кредитоспособность, что нужно иметь чтобы получить ипотечный кредит в Польше

Еще задолго до выбора конкретного предложения банка, люди, думающие о ипотеке должен будет решить, по крайней мере два основных вопроса:

Накопление хотя бы минимальной суммы для первоначального взноса за квартиру. Сейчас в Польше уже невозможно, как несколько лет назад, взять кредит на 100 процентов стоимости квартиры. Банки как правило, требуют 20 процентов стоимость имущества, а с января 2017 года минимальный размер собственного взноса будет регламентирован на государственном уровне.Собственный первоначальный взнос можно уменьшить при обеспечении дополнительного страхования, но в любом случае клиент должен из своих собственных средств сделать взнос по крайней мере, 1/10 от стоимости жилья. При рассмотрении вопроса о получении ипотечного кредита, вы должны обязательно иметь в виду вопрос о первоначальном взносе. Это тем более важно, что с 2017 года изменен минимальный необходимый объем собственного вклада в стоимость жилья. В настоящее время, чтобы получить кредит, вы должны иметь свой вклад в размере 15% или 10% если банк страхует свои риски. С 1 января 2017 года банки, которые не применяются надлежащего страхования, потребуют от клиента 20% собственного взноса. Например, банк Zachodni WBK будет продолжать предлагать ипотечные кредиты с 10% собственного взноса но страховать часть кредита. Заемщик также должен знать, что, имея более высокий первоначальный взнос, как правило, приводит к более низкими затратами при получении ипотечного кредита.

Читайте также:
Как сегодня живут пенсионеры в Объединенных Арабских Эмиратах

Кредитоспособность на достаточном уровне. Каждый банк индивидуально оценивает возможность клиента своевременного погашения кредитные обязательств и определяет максимальную сумму кредита, который соглашается предоставить. В процессе оценки кредитоспособности банк принимает во внимание, размер и источник дохода, возраст заемщика, число человек в семье, наличие погашенных кредитов или кредитной истории. Зная, что играет важную роль в процессе оценки возможности получения кредита вы можете подготовиться к этому, чтобы немного улучшить свой имидж в глазах банка.

Если эти два условия выполнены, вы можем начинать сравнивать условия разных банков по выдаче ипотечных кредитов.

Недвижимости в Польше – как купить иностранцу дом или квартиру

Вы иммигрировали в Польшу, разобрались со всем необходимым, неплохо устроились и начинаете подумывать о том, чтобы обзавестись своим собственным жильем, а не снимать е.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получит ипотечный кредит в Польше

Специалист компании HRE Investmentsпровели исследование, чтобы выяснить сколько должна зарабатывать семья в Польше, чтобы получить кредит в банке на покупку жилья, и какие условия кредитования им могут предложить.

Для расчетов была взята среднестатистическая семья из 3 человек и кредит со сроком погашения – 30 лет.

Результаты показали, что для получения ипотечного кредита в размере, например, 410 000 злотых, месячный доход семьи должен составлять 8 000 злотых брутто. То есть, каждый из взрослых может зарабатывать по 4 000 злотых брутто (ориентировочно более 2 800 злотых нетто).

Обязательное условие – наличие суммы на первый собственный взнос за жилье в размере от 10%, а чаще всего 20% от стоимости жилья.

Суммы и проценты кредита на покупку жилья, которые предлагают польские банки при месячном семейном доходе 8 тыс злотых брутто:

  • Bank Ochrony Środowiska – 336 тыс злотых (под 3,95% годовых)
  • Alior – 338,3 тыс злотых (под 5,16% годовых)
  • Credit Agricole – 431,5 тыс злотых (под 4,36% годовых)
  • ING – 432,6 тыс злотых (под 4,32% годовых)
  • Pekao – 433,8 тыс злотых (под 5,13% годовых)
  • PKO Bank Polski – 403,1 тыс злотых (под 4,20% годовых)
  • PKO Bank Hipoteczny – 403,1 тыс злотых (под 4,18% годовых)
  • Citi Handlowy – 408 тыс злотых (под 3,67% годовых)
  • Santander – 411,7 тыс злотых (под 4,28% годовых)
  • BNP Paribas – 429,4 тыс злотых (под 3,37% годовых)

Подробнее о процентных ставках читайте ниже.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Базовая стоимость кредита это доход, который рассчитывает получит банк, в соответствии с кредитным договором за пользование предоставленных ресурсов или денег банка. Сумма погашаемой задолженности зависит от процентной ставки по кредиту. Подавляющее большинство доступных сегодня на Польском рынке ипотечных кредитов выдается в злотых и имеет переменную процентную ставку, которая состоит из двух компонентов:

WIBOR, что процентная ставка, по которой банки в Польше предоставляют кредиты другим банкам на межбанковском рынке. Этот показатель постоянно меняется в результате изменения процентных ставок, сделанных Советом денежно-кредитной политики. Часто при определении ставок по ипотечным кредитам банки определяют, что ставки WIBOR меняются каждые 3 месяца, может случиться, однако, что банк производит перерасчет по ставке WIBOR раз в 6 месяцев или 12 месяцев.

Маржа банка, которая определяется банком при выдаче кредита и не может быть изменена позднее. Размер маржи зависит от политики банка. На величину маржи, как правило, влияет сумма кредита и размер первоначального взноса сделанного из собственных денег заемщика. Чем выше собственный вклад, тем маржа, как правило, ниже. Маржа также может быть связана со сроком ипотечного кредита. Чем меньше банк участвует в финансировании покупки квартиры тем меньше будет и процентная ставка. Также проценты могут зависеть от рекламных кампаний, проводимых банками или могут быть уменьшены в обмен на использование дополнительных продуктов банка, таких как текущие счета, дебетовые карты, страхование, депозитные счета и т.д.

В настоящее время мы имеем дело с рекордно низкими показателями WIBOR. Самым популярным в контексте ипотечного кредита WIBOR 3М держится с февраля 2015 года, на уровне менее чем 2%. При текущих условиях размер маржи банка начинается с 1,6 – 1,7 процентов. В итоге мы получаем очень привлекательную процентную ставку по ипотечному кредиту в размере даже меньше, чем 4 процента.

Читайте также:
Дом с химерами в Киеве — подробная информация с фото

Тем не менее, времена дешевого кредита также могут представлять собой своего рода ловушку для тех, кто переоценил свои силы и взял кредит на слишком большую сумму. Вы должны иметь в виду, что ипотечный кредит выплачивается в течение многих лет, и процентные ставки могут не только уменьшаться но и увеличиваться.

В следующей таблице показано, как может изменить сумма ежемесячного взноса, если WIBOR 3М начинает возрастать.

Размер ежемесячных выплат по кредиту при увеличении ставок WIBOR

(кредит 250 тыс. злотых, на 30 лет, процентная ставка WIBOR 3M + маржа банка 1,5%)

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

Читайте также:
Ахаггар, Алжир — подробная информация с фото

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Сколько надо зарабатывать, чтобы взять кредит на жилье в Польше

В представлении большинства людей ипотечный кредит возможен только при наличии больших доходов. Но на самом деле отдавать ипотеку можно даже имея те же деньги, которые тратятся на аренду жилья. Иногда ежемесячные выплаты могут быть даже меньше.

Shoppingpl.com решил выяснить, какую же надо иметь заработную плату в Польше, чтобы позволить себе собственное жилье в этой стране.

Для этого проанализируем условия кредитования польских банков и стоимость жилья в разных регионах страны.

Читайте также:
Дворцы Турции

Процентная ставка – на среднем уровне по Европе

Польские банки без проблем выдают ипотечные кредиты иностранцам при условии предоставления всех необходимых документов и подтверждения своей платежеспособности.

При этом годовая процентная ставка для иностранных граждан является такой же, как и для поляков. Сейчас она колеблется от 2% до 5%. Это больше, чем во Франции, Германии, Нидерландах или Финляндии, но в то же время меньше, чем в Греции, Венгрии, Исландии или на Кипре.

Согласно данным портала totalmoney.pl, по состоянию на июнь 2020 года фактическая годовая процентная ставка (RRSO) на ипотечные кредиты в различных банках составляет (из расчета 250 000 злотых займа на 25 лет):

  • PKO Bank Polski – 2,04%
  • ING Bank Śląski – 2,59%
  • Bank Pekao – 3,10%
  • Millenium Bank – 3,12%
  • mBank – 3,43%
  • Santander bank – 3,51%
  • Alior bank – 3,62%

Примечание. Приведены только те банки, которые выдают ипотечный кредит в условиях эпидемии коронавируса и принимают соответствующие заявки от клиентов.

Сравнивая предложения от различных учреждений, следует принимать во внимание исключительно такой показатель как RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – фактическую годовую процентную ставку. Она включает в себя все другие показатели, такие как:

  • номинальная процентная ставка по кредиту;
  • обязательные и дополнительные страховые расходы;
  • комиссия за предоставление кредита;
  • затраты на установку возможного залога;
  • плату за выставление счета для автоматической оплаты кредита и тому подобное.

Отдельно стоит сказать о номинальной процентной ставке (oprocentowanie) – важнейшей составляющей RRSO. Чаще всего она бывает переменная, так как состоит из базовой ставки (WIBOR) и маржи банка.

Первый показатель (WIBOR) зависит от процентной ставки, по которой польские банки предоставляют кредиты друг другу. Он может меняться каждые 3, 6 или 12 месяцев. Учитывая это, консультанты призывают закладывать риск изменения ежемесячного ипотечного платежа на 200 или 300 злотых, причем как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Второй показатель (маржа) – непосредственный выгоду финучреждения от предоставления кредита. Устанавливается при подписании ипотечного договора и не изменяется во время всего периода выплаты ипотеки.

Вместе с тем ставка RRSO не включает дополнительных расходов, которые прямо не связаны с выдачей кредита (напоминание об оплате, пеня за несвоевременную уплату взносов, перевод документов и т.п.).

Первый взнос и период ипотечного кредита

Получить кредит на приобретение жилья без первоначального взноса практически невозможно. В Польше минимально он составляет 10% от стоимости жилья. То есть, если выбранная квартира стоит 230 тыс. злотых, то надо подготовить не менее 23 тыс. злотых для первого взноса.

Специалисты предупреждают, что в период экономической нестабильности (как, например, коронавирусная пандемия), банки могут требовать более высокий первоначальный взнос – 20%, а то и 30%. Также иногда на увеличение этого показателя может повлиять тот факт, что жилье покупает иностранец.

Однако ипотечные консультанты говорят, что каждый случай рассматривается индивидуально. К тому же банки могут предлагать различные сценарии для каждого заявителя. Например, некоторые учреждения предлагают отдельный заем клиентам, которые не имеют сбережений для первоначального взноса.

Польские банки выдают ипотечный кредит максимум на 30 лет (некоторые, например, Millenium bank, на 35 лет). Рассчитаться по нему можно и раньше, без переплат. Самое важное, чтобы заявитель отдал последний вклад до достижения 70 лет (в некоторых случаях 75 лет).

Средняя стоимость жилья в Польше

Все еще задаетесь вопросом – а какая сумма будет необходима при выборе жилья для себя?

Ни для кого не секрет, что в крупных городах жилье стоит дороже, чем в небольших населенных пунктах.

Так, покупая жилую недвижимость в Варшаве, необходимо учитывать, что стоимость квадратного метра будет на уровне 10-11 тыс. злотых, Кракове – 9,5 тыс. злотых, Познани – 7,2 тыс. злотых, в Лодзи или Люблине – 6-6,5 тыс. злотых, небольшом приморском Кошалине (Западно-Поморское воеводство) – 5,2 тыс. злотых, Тарнове (уезд в Малопольском воеводстве) – 4,2 тыс. злотых.

Воспользовавшись аналитическим данным портала ceny.szybko.pl, видим, что средняя стоимость квартиры в столице находится на уровне 590 тыс. злотых, Кракове – 477 тыс. злотых, Познани – 407 тыс. злотых, Еленей Гуре – 270 тыс. злотых, Катовице – 375 тыс. злотых.

Какие зарплаты позволяют претендовать на ипотечный кредит?

Хорошие новости – если кажется, что для покупки жилья в кредит нужно иметь огромные доходы, то успокойтесь – они могут быть едва на уровне среднего.

Для ориентировки лучше воспользоваться специальными ипотечными калькуляторами (например, Kalkulator kredytu hipotecznego). В интернете их можно найти много. Они помогут вычислить, может человек с определенными доходами претендовать на выбранное жилье.

Но если говорить конкретные цифры, то на самом деле даже с официальными заработками 2,5-3 тысячи злотых ежемесячно можно получить ипотечный кредит на 180-200 тысяч злотых. Этой суммы хватит на покупку небольшой квартиры, скажем, в Кошалине.

Читайте также:
Шаг 1 - предоставить все необходимые документы работодателю

Если же вы мечтаете о просторное помещение для семьи в Варшаве или Кракове, то стоит позаботиться о доходе на уровне 6 тысяч злотых (он может быть совокупный от работающих членов семьи).

Финансовые аналитики отмечают, что в среднем на каждые 100 тысяч злотых кредита заявитель должен иметь документально подтвержденный доход на уровне 1,5 тысячи злотых ежемесячно.

Напоследок дадим «золотой совет» – в поисках лучших условий кредитования, подавайте заявки на ипотеку сразу в нескольких банках. Это увеличит шансы получения положительного ответа, а при наличии нескольких результатов – позволит выбрать лучший вариант.

Ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Ипотека в России с прошлого года достигла своей исторической привлекательности. Ставки по ним, за счет госсубсидирования, стали минимальными. Это спровоцировало бум на рынке целевых займов на покупку жилья. Каждый месяц устанавливались новые рекорды по сумме и числу заключенных договоров. Сервис Brobank.ru решил сопоставить текущие условия отечественного рынка с заграничным. То есть сравнивается ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года по уровню переплаты. Отдельно рассмотрены дополнительные параметры.

Ипотека в России в I половине 2021 года – процентные ставки

Условия по отечественной ипотеке будут взяты в одной вариации. В частности, на основе данных ЦБ РФ о среднем уровне ставки на рынке по заключенным соглашениям. То есть с учетом всех программ целевых займов на покупку жилья, которыми фактически пользовались клиенты.

Если опираться на последние опубликованные данные регулятором, то средняя ставка по ипотеке составляет 7,24% годовых. Такой показатель зафиксирован в марте 2021 года. Даже при расчете среднестатистического уровня по итогу I квартала он не поменяется. То есть это значение и будет принято во внимание для дальнейшей оценки.

Сразу важно отметить, что анализ касается только первой половины 2021 года. Причина – учет программы с господдержкой. Именно она в основном повлекла снижение средней ставки по рынку до указанного предела. Годом ранее, до внедрения этого предложения, она находилась на уровне 8,68% годовых. То есть была больше почти на 1,5% годовых. Это существенный факт, который необходимо учитывать в будущем – после закрытия программы.

Ипотека за рубежом в I половине 2021 года – переплата

Отечественные целевые займы на покупку жилья будут сопоставляться с аналогичными продуктами шести стран. В частности, США, двумя – постсоветского пространства, а также тремя – ЕС. В каждом случае взято по три банка. Сопоставляя их минимальные и максимальные уровни переплаты рассчитывается средняя ставка для отдельного банка. Затем – для государства.

Здесь же важно отметить – у многих стран используется ипотека с плавающей ставкой. Она меняется в зависимости от ставки рефинансирования, устанавливаемой регулятором. В некоторых случаях может встречаться заиление о фиксированной переплате, но нередко это условие действует в течение отдельного периода. Например, первых пяти лет после заключения сделки.

В то же время, учитывая популярность такой практики, приходится принимать во внимание именно эти варианты. По ним предусматриваются текущие условия. Либо расчет ориентировочной полной стоимости ипотеки, опирающийся на действующие параметры.

Америка отличается от большинства других стран тем, что в ее банках доступно сразу два варианта целевых займов на покупку жилья. За основу взяты программы с фиксированной ставкой. Средний ее уровень находится в пределах 2,83% годовых. Хотя, любой клиент может запросить и плавающий уровень переплаты.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Wells Fargo Bank 2,78
Citibank 2,94
Bank Of America 2,76

Ипотека в странах Европы в I половине 2021 года

Как и в случае с потребительскими кредитами, а также займами – Европа неоднородна. Переплата по ипотеке в каждом государстве отличается. Поэтому были выбраны три страны с максимально разнящимися ставками.

Германия

Забегая наперед, здесь самая выгодная ипотека. Причем не только среди стран ЕС, но и в целом в разрезе всех анализируемых государств. Средний уровень переплаты по договорам целевого займа на покупку жилья в Германии составляет 1,18% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Deutsche Bank 1,10
HypoVereinsBank 1,00
Postbank 1,45

Франция

Сразу важно отметить, что здесь действует отдельная программа финансирования первого жилья – под 0% годовых. Она во внимание не принята, так как нацелена только на отдельный сегмент граждан. Общая ипотека доступна в среднем с переплатой 2,4% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Societe Generale 2,70
BNP Paribas 2,01
LCL S.A. 2,49

Польша

Польша может выступать отражением и большинства других стран Европы. Например, ставки и условия по ипотеке здесь сопоставимы с Испанией. Средний полученный уровень переплаты находится на уровне 3,38% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Santander Bank Polska 3,45
PKO Bank Polski 3,72
Bank BNP Paribas 2,96

Постсоветское пространство

Выбор государств опирался на два параметра. Первый – соседство. Второй – отличающиеся принципы выдачи ипотеки. В одной стране – Украине по большей части применяется принцип фиксированной ставки. В Беларуси – чаще переменной.

Читайте также:
KupiBilet

Средний уровень переплаты в банках Украины – 16,55% годовых. Причем это с учетом государственной программы субсидирования ипотеки по так называемой программе «под 7% годовых». Нюанс заключается в том, что по другим предложениям ставки больше. Плюс, даже госпрограмма подразумевает дополнительные комиссии. Например, за оформление займа.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Ощадбанк 15,87
ПриватБанк 18,18
УкрГазБанк 15,62

В Беларуси практикуется переменная переплата. Включает уровень ставки рефинансирования регулятора и маржу банка. Лишь у находящейся третьей в списке фиксированная переплата. В первый год действия договора используется льготная ставка – 9,99-10,99% годовых. Далее – указанная в таблице. В целом, средний уровень по стране – 18,08% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Беларусбанк 20,00
Приорбанк 17,12
БТА Банк 17,13

Сравнение ставок: ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Отечественные программы ипотечного кредитования далеко не самые выгодные. Даже существенную конкуренцию составить предложениям банков США и Европы им достаточно сложно. Стоимость займов в России в два, а порой и более раз выше.

В то же время не стоит забывать о том, что именно условия рынка диктуют правила кредитования. Например, можно взять только один из многочисленных факторов — стабильность национальной валюты. Причем выдаются в России массовому потребителю целевые займы только в рублях. То есть этот нюанс касается практически каждого потребителя.

Резкие падения стоимости национальной валюты случаются чаще, чем раз в 15-20 лет. То есть происходят один-два раза в период погашения среднестатистического договора. С долларами США и евро таких частых колебаний не наблюдается. Соответственно, у зарубежных банков, в отличие от отечественных, риски по этому пункту гораздо меньше.

Переход на плавающую ставку в текущих реалиях не позволил бы сделать существенно дешевле ипотеку в России. Ведь она будет зависеть от определяющего денежно-кредитную политику параметра. В частности, ключевой ставки ЦБ РФ. Ее уровень на момент сбора данных и подготовки материала — 5,0%. То есть даже это условие больше, чем у других стран переплата. Плюс, необходимо увеличивать ставку на маржу кредитной организации.

В завершении, возвращаясь к одному из факторов рынка, влияющих на итоговые условия, можно отметить, что в России действовала валютная ипотека. Она была гораздо привлекательней программ в рублях. Правда, только по уровню процентной ставки. В процессе обслуживания долга оказалось, что риски падения стоимости рубля превысили изначально планируемую выгоду. Поэтому все зависит от условий рынка.

Другие условия по ипотеке в России и за рубежом

Если в комплексе оценивать рынок, то ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года сопоставима. Отличие – процентные ставки. В частности, их уровень и принцип применения – плавающая или фиксированная. Во всех странах достаточное разнообразие программ.

Помимо узкопрофильных для отдельных стран, как в случае с покупкой первого жилья во Франции по 0% годовых, есть и общедоступные. Например, почти везде за счет займа можно приобрести квартиру или получить деньги в долг на строительство дома.

Дополнительно стоит отметить, что в подавляющем большинстве государств популярно предложение рефинансирования ипотеки. Как минимум, оно предлагается всеми банками США и принятых во внимание стран ЕС. То есть продуктовые линейки отечественных целевых займов в общей структуре сопоставимы с зарубежными. Естественно, если не брать специализированные. Например, как дальневосточная ипотека в России, которой, естественно, не моет быть за рубежом.

Что касается дополнительных услуг, то здесь так же, как и в России, они присутствуют. Так, практически везде требуется страховать жилье. Естественно, за счет клиента. Иногда, в обязательном порядке приходится покупать дополнительную услугу и в отношении заемщика.

Хотя, встречаются и забытые россиянами траты. Например, комиссии банка за оформление займа. То есть расходы не в пользу третьих лиц, в частности, оценка, регистрация сделки и собственности, а именно оплата кредитной организации за выдачу ипотеки.

Плюс, во многих странах клиентам предлагается снизить ставку. Например, за счет активного использования дебетовой карты, оплаты разовой комиссии в момент выдачи ипотеки, приобретения личной страховки, если она не является обязательной, и т.д.

Запрашиваемый минимальный первоначальный взнос так же, как и в России колеблется в пределах 15-30% от цены жилья. То есть в целом рынки схожи. Отличающиеся черты зависят от окружающих условий, формирующих детали долговых обязательств. В частности, переплату и узкопрофильные программы кредитования.

Источники:

  • Сайты банков (ссылки прикреплены в тексте);
  • ЦБ РФ — показатели рынка ипотеки.

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Читайте также:
Цены в Норвегии в 2022 году: туры, продукты, еда

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

В Беларуси узаконили кабалу? Ипотека будет дешевой, как в Европе? Что изменил новый указ президента

Белорусы часто сетуют, что в стране нет доступных кредитов на жилье. Это справедливо, ведь в Европе и США ипотека выдается под 1—3% в год, а у нас даже в лучшие времена ставка не опускалась ниже 12%. Но такому положению дел мы во многом обязаны социальной направленности белорусского государства, в законах которого не было четкого механизма выселения неплательщиков из ипотечных квартир. 16 апреля президент подписал новый указ об ипотеке, который предпринимает попытку задать правила выселения. Адвокат Борис Лев объяснил Onliner, что изменит этот указ, а Onliner объясняет своим читателям.

Что изменилось?

В Беларуси и раньше была ипотека, то есть кредиты, которые выдаются на покупку жилья под залог этого жилья. Однако на практике закон об ипотеке не работал, поскольку в нем не были предусмотрены четкие механизмы по выселению неплательщиков из ипотечных квартир. В итоге банкам приходилось закладывать свои риски в процент по кредиту.

В новом указе есть важное новшество, которое вводит процедуру взыскания ипотечного имущества. Теперь банк сможет взыскать предмет ипотеки, если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев).

Раньше ни срок, ни задолженность, при которой кредитор может обратиться в суд, не регламентировались законом. Кредитодатель подавал иск при нарушении условий кредитного договора, и решение принималось на усмотрение суда.

Указ не избавил банки от рисков, связанных с предоставлением ипотеки некоторым категориям граждан

Раньше основными документами, которые предусматривали процедуру выселения, были Жилищный кодекс и закон об ипотеке, согласно которому суд никогда, ни при каких обстоятельствах не мог вынести решение о выселении детей из квартиры на улицу. В новом указе президента эта ссылка отсутствует, то есть документ игнорирует вопрос выселения детей из ипотечных квартир. А значит, вынося решение по подобным искам, суды будут руководствоваться Жилищным кодексом, по которому дети не могут быть выселены на улицу, даже если квартира куплена в кредит.

К тому же возникли дополнительные риски для банков при предоставлении ипотечного кредита военнообязанным. Если кредитополучателя призвали в армию, банк должен предоставить отсрочку по выплатам кредита. Вероятно, это повысит привлекательность службы в армии, но ипотечному рынку только навредит.

Ставки по ипотеке снизятся хоть чуть-чуть?

Скорее всего, указ не сможет оживить ипотечный рынок и каким-то образом повлиять на снижение ставок, считает адвокат Борис Лев. Для этого в Беларуси должна сложиться правоприменительная практика по выселению всех категорий граждан из ипотечных квартир, включая детей и призывников. Именно невозможность выселить проблемных кредитополучателей вынуждала банки закладывать высокие финансовые риски в процентные ставки по ипотечному кредиту, которые в итоге ложились на добросовестного кредитополучателя. Последний был вынужден расплачиваться и за себя, и за того парня с детьми, который прописал их в ипотечной квартире, фактически подстраховавшись от выселения.

Сейчас банки со скрипом предоставляют ипотечные кредиты семьям с детьми, зная, что в случае неуплаты их нельзя будет выселить из квартиры, купленной в кредит. Большинство банков не выдают семьям с детьми кредиты без поручителей. Видимо, в будущем похожим образом банки будут относиться к мужчинам призывного возраста, которые не успели отдать свой воинский долг отчизне.

Однако эти меры не страхуют банки от рисков, ведь ипотека выдается на десятилетия, и в течение этого срока многие люди обрастают семьями и детьми.

Что должно случиться, чтобы у нас была ипотека под 1—2%, как в Европе?

Процентная ставка по любому кредиту складывается из двух слагаемых: ставки рефинансирования и маржи, которую банк забирает себе.

Ставка рефинансирования — это цена, по которой кредитные учреждения получают деньги от Нацбанка, и она зависит от экономической ситуации в стране. В европейских странах ситуация, как правило, стабильная, что позволяет государствам давать деньги взаймы банкам под очень низкий процент. В Беларуси за последние 10 лет случилось 4 кризиса, поэтому у нас не может быть такая же низкая ставка рефинансирования, как в Европе, где «коронакризис» — редкое исключение из правил.

Именно высокая ставка рефинансирования делает жилищные кредиты в Беларуси такими дорогими. Например, сейчас СР составляет 8,75%, а банки выдают кредиты на жилье под 14,19% годовых, то есть банковская прибыль составляет 5,44%.

Что же касается маржинальности, то она зависит в первую очередь от правоприменительной практики выселения должников.

Читайте также:
Ульпан – что это и как в нем учатся

— Ипотечный инвестор должен чувствовать, что в Беларуси он защищен, — объясняет адвокат Борис Лев. — Нужна стабильная правоприменительная практика по выселению, которая не меняется в зависимости от того, кто участвует в судебном процессе. Нужно, чтобы эта практика была прозрачная, чтобы ипотечный инвестор смог с ней ознакомиться. Нужна стабильность и предсказуемость экономики. Только тогда маржинальность по ипотечным кредитам может снизиться на пару процентов.

В новую квартиру с новым матрасом. Есть на складе у продавцов.

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

  • паспорт; брачный договор (если имеется);
  • налоговые номера (иногда даже надо специально становиться на учет в налоговой того государства, где планируется ипотека);
  • подтверждение адреса проживания;
  • можно предоставить резюме (чтобы потенциальный заемщик был более понятен банку) и рекомендательные письма из иных банков, где заемщик «зарекомендовал себя надежным клиентом».

2. Данные о финансовом положении:

  • сведения о доходах с подтверждением (например, налоговые декларации, справки о доходах, информация о процентах по депозитам и т. д.);
  • сведения об имуществе (иных активах — например, депозитах) с подтверждением; идеально, если у заемщика есть активы / бизнес в стране банка — это повышает доверие банка;
  • ведения о долгах, иных кредитах и займах.
Читайте также:
Парк Пратер в Вене – что нужно знать туристу

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

  • Испания

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

  • Германия

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

  • Великобритания

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

  • Финляндия

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: